La consulenza finanziaria, la professione con elevate conoscenze tecniche e competenze.
La figura del consulente finanziario e la consulenza personalizzata
La consulenza finanziaria è quella attività professionale prestata per una singola prestazione o in modo continuativo con la quale un esperto di finanza, il consulente finanziario, si occupa della pianificazione e del controllo di obiettivi finanziari per il cliente.
Attraverso una consulenza personalizzata sulla scelta di investimenti e/o finanziamenti migliori, mette a disposizione del cliente competenze e conoscenze specifiche del mercato finanziario e dei suoi prodotti.
I requisiti del consulente finanziario e il ruolo del consulente finanziario indipendente
La direttiva europea n.39 del 2004 (c.d. MiFID II) recepita in Italia nel 2007, ha introdotto la consulenza finanziaria indipendente (Independent Financial Advisors) prevedendone un apposito albo per i professionisti e per tutte le società operanti in questo settore.
In Italia la disciplina di questa figura professionale è regolata da una serie di norme e atti emanati dalla CONSOB, dal Ministero dell’Economia e delle finanze e dalla Banca d’Italia, e, per esercitare la professione di consulente finanziario ed ottenere l’iscrizione all’apposito Albo si affronta un esame abilitante oppure si certifica la pluriennale esperienza in ambito finanziario come agente di cambio, negoziatore abilitato, dirigente e funzionario di banca.
Ad ogni modo i consulenti finanziari hanno una preparazione universitaria in materie giuridico-economico-finanziario-matematiche e spesso corredata da master specifici come quelli in business administration.
Pianificazione e raggiungimento degli obbiettivi
Dunque esaminando in pratica i requisiti del consulente finanziario indipendente si evince che è un libero professionista che svolge la sua attività professionale elaborando le migliori strategie di investimento nell’esclusivo interesse del cliente.
Nel fare questo lo assiste direttamente, con la migliore scelta di soluzioni e prodotti finanziari, attraverso la pianificazione, sempre nel rispetto di una analisi corretta del rapporto rischi-obiettivi.
Imparzialità e soddisfazione massima del cliente
Il cliente può essere una persona fisica ma anche una impresa per la quale svolgere in modo continuativo la propria prestazione professionale di consulenza per offrire le più adatte soluzioni non solo finanziarie ma anche assicurative o bancarie.
Il rapporto che si viene a creare tra il consulente ed il cliente è esclusivamente basato sulla bilateralità, cioè coinvolge solo questi soggetti.
Questo rapporto si costruisce sulla fiducia del cliente verso le conoscenze tecniche del consulente nello specifico investimento che si intende realizzare, al fine di ottenere il rendimento migliore.
La libertà del consulente finanziario indipendente
Il consulente finanziario opera liberamente, in modo indipendente e senza vincoli, non essendo in alcun modo limitato negli investimenti che consiglia e propone.
Inoltre l’unica fonte remunerativa è basata esclusivamente sull’attività di consulenza prestata al cliente attraverso la parcella e non ottiene nessun altro tipo di vantaggio economico dai prodotti o dalle società finanziarie suggerite.
Ne deriva che il cliente soddisfatto e felice è l’unico vincolo di operatività del consulente finanziario indipendente.
Indipendenza e libertà caratterizzano dunque la figura dei migliori consulenti finanziari indipendenti: da una parte questa indipendenza garantisce l’imparzialità di tutti i suggerimenti finanziari offerti al cliente, mentre dall’altra, la libertà di movimento permette, allo stesso consulente, di poter realizzare gli obiettivi di investimento più facilmente grazie all’ampia possibilità di scelta tra i tanti strumenti finanziari e alla possibilità di poter spaziare senza vincoli tra le migliori condizioni presenti sul mercato del momento.
Quest’ultimo è un concetto importante perché comporta il fatto che il consulente finanziario remunerato a parcella solo dal cliente, ha tutto l’interesse di soddisfarlo realizzando il migliore risultato possibile per lui soltanto.
Ne deriva che gli obiettivi di investimento saranno sempre caratterizzati dall’adeguatezza, attraverso opportune analisi e rapporti sempre riferiti al cliente sulla opportunità e sul modo di effettuare una certa operazione finanziaria.
Altra caratteristica fondamentale è che non esistono conflitti di interesse circa gli investimenti consigliati, infatti il consulente non opera mai direttamente sul portafogli del cliente poiché tutti i contratti e le operazioni costituenti i finanziamenti e gli investimenti sono comunicati in via preliminare al cliente direttamente dalla società finanziaria.
Nel settore della consulenza è bene affidarsi ad esperti come lo studio di consulenza Travagli Financial, nato da pluriennale esperienza.
Il consulente finanziario indipendente Roma Travagli, caratterizzato da elevati standard di professionalità, trasparenza ed oggettività, fornisce un servizio altamente personalizzato frutto di un metodo di lavoro preciso ed efficiente.
